Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) — это не только глобальный деловой хаб, но и безопасная гавань для капиталов со всего мира. Современные технологии, прозрачное законодательство, отсутствие валютного контроля и высокие стандарты банковского обслуживания делают страну одной из самых привлекательных юрисдикций для открытия счетов — как личных, так и корпоративных.
Типы банков в ОАЭ и их особенности
Банки в ОАЭ делятся на три типа:
- Национальные банки — наиболее крупные и популярные финансовые учреждения страны. Среди самых востребованных можно выделить: Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank и Abu Dhabi Commercial Bank. Они предлагают широкий спектр услуг — от открытия личных и корпоративных счетов до различных инвестиционных продуктов.
- Исламские банки — работают по принципам шариата: не начисляют проценты, не инвестируют в табак, алкоголь или азартные игры. Подходят тем, кто ищет альтернативные финансовые продукты с религиозной составляющей. В список таких финансовых учреждений входят, например, Dubai Islamic Bank и Abu Dhabi Islamic Bank.
- Иностранные банки — в ОАЭ работают филиалы HSBC, Citibank, Standard Chartered, Bank of Baroda и других международных финансовых учреждений. Часто они более удобны для ведения бизнеса за пределами эмиратов.
Банковская система ОАЭ регулируется Центральным банком страны, который строго контролирует выдачу лицензий, соблюдение международных стандартов и борьбу с отмыванием средств. Это обеспечивает высокий уровень доверия как со стороны местных клиентов, так и международных инвесторов. Режим работы банков в ОАЭ свободный. Обычно отделения открыты с понедельника по субботу, в воскресенье у них выходной, а в пятницу — сокращенный день. Рабочий день начинается в 7-9 часов утра, а заканчивается в 12-13 часов дня. Некоторые банки могут работать и до вечера.
Как открыть личный счет: резиденты и нерезиденты
ОАЭ — одна из немногих стран в мире, где доступ к банковским услугам возможен как для резидентов, так и для нерезидентов, хотя условия при этом разные. Для резидентов ОАЭ банковские счета доступны практически моментально. Имея Emirates ID и действующий паспорт, можно открыть счет дистанционно — через мобильное приложение или веб-сайт банка. Процесс занимает от нескольких часов до одного рабочего дня. Многие банки автоматизировали KYC-процедуры, позволяя клиентам подтверждать свою личность при помощи видеоселфи или сканирования документов.
Нерезиденты также могут стать клиентами банков ОАЭ, но процедура открытия счета для них сложнее. Помимо паспорта, требуется предоставить расширенный пакет документов: доказательство источника дохода, выписку с зарубежного счета, обоснование цели открытия аккаунта и подтверждение проживания в стране (например, счет за оплату коммунальных услуг). При этом нерезиденты, как правило, могут открыть только сберегательный счет, а количество транзакций по нему может быть ограничено. Возможность получения чековой книжки для них исключена.
Счет для несовершеннолетнего может открыть отец или официальный опекун мужского пола. Чтобы счет могла открыть мать, ей понадобится доверенность от отца ребенка или опекуна.
Обычно ребенок получает доступ к счету после 18 лет или 21 года, но некоторые банки могут выдавать дебетовые карты и раньше. Родители не имеют права снимать деньги со счета ребенка.
Финансовые потребности клиента банка обычно определяют тип счета. Текущий счет идеален для повседневных операций, таких как аренда жилья, перевод заработной платы или повседневные покупки. Сберегательные счета открываются с целью накопления средств и начисления процентов — их можно оформить в дирхамах, долларах, евро или других валютах. Инвестиционные счета — инструмент долгосрочного капиталообразования, часто предлагающий доходность от 3% до 7% годовых при условии заключения договора на несколько лет.
Как открыть корпоративный счет
Владельцы компаний, зарегистрированных на территории ОАЭ — как местных, так и иностранных — имеют возможность открыть корпоративный банковский счет. Это обязательная мера для ведения полноценной финансовой деятельности, включая прием платежей, оплату услуг, ведение бухгалтерии и расчеты с поставщиками. Ключевым условием для открытия корпоративного аккаунта является наличие действующей торговой лицензии, выданной органами юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.
Банки требуют обширный пакет документов для проверки подлинности бизнеса и его прозрачности. В типичный перечень входят: оригинал или заверенная копия паспорта владельца или уполномоченного лица, действующее удостоверение личности Emirates ID, свидетельство о регистрации компании, актуальная торговая лицензия, резолюция совета директоров с указанием лиц, имеющих право на управление счётом, юридический адрес организации, учредительные документы (меморандум и устав), а также банковские выписки, подтверждающие движение средств по текущим или аналогичным счетам в других юрисдикциях.
Некоторые банки могут запросить и дополнительные документы, например, договор аренды офиса в ОАЭ, бизнес-план, информацию о клиентах и поставщиках, либо подтверждение деловой активности за последние 6–12 месяцев. Эти меры направлены на борьбу с отмыванием денег и соблюдение принципов комплаенса.
Минимальный остаток на счете при открытии чаще всего составляет 25 тысяч дирхамов, однако в некоторых банках эта сумма может достигать 50 000 тысяч дирхамов и более, особенно если речь идет о нерезидентных или офшорных компаниях.
Срок открытия корпоративного счета варьируется в пределах от двух до четырех недель. Все зависит от юрисдикции компании, полноты представленных документов и внутренней политики выбранного банка. При соблюдении всех требований процесс может быть завершен в течение 10 рабочих дней, однако при возникновении дополнительных запросов или необходимости более глубокого анализа клиента — срок может увеличиться.
Современные технологии: банковские услуги в один клик
Цифровизация банковской сферы в эмиратах достигла высокого уровня. Каждое крупное финансовое учреждение имеет собственное мобильное приложение и онлайн-банк, позволяющие не только открывать счета, но и управлять ими в режиме 24/7. Переводы, конвертация валют, оплата счетов и отслеживание транзакций доступны на интуитивно понятных интерфейсах.
Это особенно удобно для резидентов, которые ценят мобильность. Скачав приложение и загрузив Emirates ID, пользователь может пройти всю процедуру верификации без визита в отделение. Карта и, если нужно, чековая книжка будут доставлены на указанный адрес в течение нескольких дней.
Почему отказывают в открытии счета и как его закрыть при необходимости
Несмотря на лояльность банков ОАЭ к иностранцам, отказ в открытии счета — частая практика. Главные причины — неполный пакет документов, сомнительное происхождение средств или отсутствие прозрачной цели для открытия аккаунта. В случае отказа банк не обязан объяснять причины, что соответствует политике усиленного контроля в рамках борьбы с финансовыми нарушениями.
Если же клиент хочет самостоятельно закрыть счет, что эта процедура осуществляется лично в отделении или дистанционно — по электронной почте. Для начала нужно полностью обнулить баланс и погасить все задолженности. После этого заполняется заявление, и в течение 2–3 рабочих дней счет закрывается. Комиссия, как правило, не взимается, но если аккаунт был открыт недавно, может потребоваться уплата сборов около 100 дирхам.
ВНЖ как способ упростить взаимодействие с банком
Наличие вида на жительство существенно упрощает все процедуры. Получить его можно, например, через инвестиции в недвижимость ОАЭ. В 2025 году минимальная сумма для получения ВНЖ составляет 750 тысяч дирхам (около 204 тысяч долларов) за двухлетний статус или 2 млн дирхам за 10-летний. ВНЖ позволяет не только легко открыть банковский счет, но и пользоваться налоговыми преимуществами — отсутствием налога на доходы, дивиденды и прирост капитала.
Кроме того, резидент получает доступ к более широкому спектру финансовых продуктов и программ лояльности, а также возможность пользоваться услугами банков удаленно, находясь за пределами страны.
Международные переводы: просто и без ограничений
Одно из главных преимуществ банков ОАЭ — возможность беспрепятственно переводить деньги за границу. Благодаря системе IBAN и широким партнерствам с банками по всему миру, переводы совершаются быстро и с минимальными комиссиями. Для тех, кто ищет более выгодные условия, доступны специализированные платформы, такие как Wise, XE или CurrencyFair, предоставляющие услуги в десятках стран по конкурентным курсам.
Валютный контроль в стране отсутствует, а это значит, что резиденты и нерезиденты могут свободно управлять своими средствами, не опасаясь ограничений на переводы или пополнение счетов за рубежом.
Открытие банковского счета в ОАЭ — не просто формальность, а стратегическое решение, которое может стать первым шагом к свободному управлению капиталом на международном уровне. Независимо от того, являетесь ли вы инвестором, предпринимателем или просто ищете спокойную финансовую гавань — банки ОАЭ готовы стать вашим надежным партнером.
